Você confiou no assessor, seguiu as orientações e acreditou estar fazendo um bom investimento.
Mas, depois de um tempo, percebeu que seu dinheiro ficou preso, surgiu um empréstimo que você não entendeu direito e o prejuízo apareceu.
Se isso aconteceu com você, não é um simples risco de mercado.
Em muitos casos, pode ser indução ao erro, uma prática grave e ilegal no mercado financeiro.
O que é o perfil de investidor e por que ele existe?
O perfil de investidor (suitability) é um questionário obrigatório que serve para proteger o cliente.
Basicamente, ele avalia fatores como conhecimento financeiro, tolerância a risco, objetivos e situação patrimonial.
Portanto, a função do perfil é simples:
Impedir que produtos complexos sejam oferecidos a quem não tem conhecimento ou não aceita esse nível de risco.
Quando esse sistema funciona corretamente, o investidor tem mais segurança.
No entanto, quando é burlado, o risco deixa de ser uma escolha e passa a ser imposto.
Como alguns assessores burlam o questionário de suitability?
Em diversos casos analisados pelo MS Advogados, o problema começa da mesma forma:
- O cliente diz que não entende o investimento;
- O assessor afirma que é “normal”, “seguro” ou “uma oportunidade”;
- Em seguida, orienta o cliente sobre como responder o questionário;
- Sugere marcar respostas mais agressivas ou até informar valores que não correspondem à realidade.
Esse comportamento não é erro, mas uma tentativa clara de forçar o enquadramento do cliente em um perfil que permita a venda do produto.
Por que COE e empréstimos com garantia são perigosos para quem não entende?
O COE (Certificado de Operações Estruturadas) é um produto financeiro complexo, com regras específicas, prazos longos e, muitas vezes, dificuldade de resgate antecipado.
O problema se agrava quando:
- O COE é usado como garantia para um empréstimo;
- O cliente acredita que está usando “o próprio dinheiro”;
- Mas, na prática, passa a pagar juros sobre um valor que ficou travado.
O resultado?
- Dinheiro preso;
- Dívida ativa;
- Prejuízo financeiro;
- E sensação de ter sido enganado.
Sinais claros de que você pode ter sido induzido ao erro
Você deve ficar atento se alguma dessas situações aconteceu com você:
- O assessor pediu para você alterar seu perfil de investidor;
- Orientou como responder o questionário;
- Disse que “todo mundo faz assim”;
- Indicou um investimento que você não entendia;
- Criou uma operação com empréstimo sem explicar os riscos reais;
- Seu dinheiro ficou preso sem transparência.
Fique atento, pois esses sinais indicam que o risco não foi escolhido conscientemente.
Quais erros o assessor comete nesses casos?
Em linguagem simples, os principais erros são:
- Mandar o cliente mentir no questionário de perfil;
- Oferecer produto incompatível com o conhecimento do investidor;
- Usar a confiança do cliente para empurrar investimento complexo;
- Criar uma operação com dívida sem explicação clara;
- Prender o dinheiro do cliente sem transparência.
Essas práticas violam deveres básicos de informação, boa-fé e lealdade.
O que um advogado pode fazer nesses casos?
Essa é a parte mais importante para quem se identificou. E, dependendo das provas, o advogado pode:
- Solicitar a anulação da operação;
- Pedir a revisão ou cancelamento do empréstimo;
- Buscar a devolução dos valores perdidos;
- Apresentar reclamação formal contra a corretora;
- Em alguns casos, pedir indenização por prejuízos.
No entanto, cada situação precisa ser analisada individualmente, com base nos documentos e conversas.
Que tipo de prova fortalece o caso
Muitos investidores acham que “não têm prova”, mas geralmente têm.
As principais provas são:
- Conversas em WhatsApp com instruções do assessor;
- Áudios orientando a alterar respostas do perfil;
- Mensagens mostrando que o cliente não entendia o investimento;
- Prints do perfil de investidor alterado;
- Contratos do COE e do empréstimo.
Esses elementos costumam ser decisivos para demonstrar a indução ao erro.
Não é prejuízo normal quando o risco foi imposto
Perder dinheiro faz parte do mercado quando o risco é assumido de forma consciente.
Mas não é prejuízo normal quando o investidor foi induzido, mal informado ou teve seu perfil manipulado.
Se você tem conversas, áudios ou mensagens do seu assessor, seu caso pode ter solução.
O MS Advogados atua na análise de operações financeiras complexas, identificando irregularidades e buscando a melhor estratégia para defesa do investidor.
Entre em contato e solicite uma análise do seu caso.
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