Os chamados Golpes do Pix estão se tornando cada vez mais frequentes, e de tempos em tempos, um novo golpe é criado por uma rede criminosa.
As táticas variam, como a automatiza a alteração do destinatário do Pix sem o conhecimento dele e até estratagemas que têm impactado tanto nas transações pessoais quanto nas compras online dos brasileiros.
Neste artigo, vamos conferir:
- Quais são os golpes do Pix?
- É possível reaver o dinheiro do Pix enviado errado?
- Qual a responsabilidade do banco em caso de Golpe do Pix?
- Como posso encontrar o destinatário quando se faz um Pix errado?
- Como não cair em golpes do Pix e quais são as estratégias mais usadas pelos estelionatários?
Continue lendo para tirar todas as dúvidas sobre o assunto.
Quais são os Golpes do Pix?
Nós do MS Advogados, listamos os 6 principais Golpes do Pix mais comuns aplicados pelos estelionatários.
No entanto, vale reforçar que, a preocupação com a perda financeira é terrível, porém, dependendo do método empregado na fraude, há também o risco de os usuários terem seus dados roubados.
Os 6 Golpes do Pix mais comuns são:
1) O Golpe do Pix de QR Code Falso
O Golpe do Pix de QR Code falso vem se tornando cada vez mais conhecido e acontece da seguinte forma:
Os criminosos apresentam um QR Code falsificado, para desviar o valor de uma transferência bancária, por exemplo.
Esses golpistas podem se fazer passar por empresas que prestam serviços confiáveis, oferecendo ofertas e promoções muito tentadoras para pagamentos somente via Pix.
Para evitar cair neste tipo de fraude, é crucial que o usuário verifique a origem do contato e a autenticidade do QR Code.
No caso de receber faturas por e-mail, é o ideal é verificar a precisão das informações, a fim de garantir que o valor corresponda a um serviço ou produto genuinamente contratado.
Em caso de alguma dúvida sobre a cobrança, nosso conselho é: entre em contato com o credor diretamente pelo site oficial ou se dirija pessoalmente ao credor, antes de efetuar um pagamento.
2) Golpe do Pix Reverso
No Golpe do Pix reverso, os criminosos costumam manipular suas vítimas, se passando por um agente bancário, alegando erro em uma suposta transferência, solicitando assim o dinheiro de volta.
Eles entram em contato com a vítima, usando um comprovante falso de transferência que não caiu, ou um print adulterado da transação não finalizada.
Para evitar ser vítima desse golpe, é essencial verificar diretamente com o credor, além de analisar o extrato no Internet Banking.
Caso o valor conste como recebido, é provável que seja uma tentativa de fraude.
3) O Golpe da Mão Fantasma
Um dos golpes do Pix mais conhecidos, no entanto, se tornaram mais complexos e automatizados.
Antes, os criminosos acessavam remotamente o celular da vítima, por meio de algum link de operadora móvel fantasma via SMS, por exemplo.
Agora, eles automatizaram o processo, infectando os celulares dos usuários com malwares bancários, ou seja, links enviados por e-mail ou WhatsApp em nome de bancos, obtendo permissões de acessibilidade e bloqueando a tela do celular durante as transações de Pix.
O resultado?
Quando o usuário tenta realizar uma compra por meio do pagamento via Pix, o malware que infectou o celular modifica o destinatário automaticamente.
Isso significa que, toda vez que o usuário acessar sua conta bancária pelo celular, a fim de realizar um Pix, o vírus muda o destinatário sem que o usuário perceba.
Essa técnica criminosa também permite que o desvio do valor seja feito sem que o golpista esteja online no momento do roubo!
Para evitar esse tipo de fraude, o ideal é baixar aplicativos e acessar links de sites confiáveis.
4) Golpe do Pix “Ganhe Dinheiro Trabalhando em Casa”
Não é incomum encontrarmos anúncios, principalmente nas redes sociais, sobre “trabalhe em casa assistindo anúncios ou avaliando marcas.”
Os golpistas sabem que muitas pessoas precisam e gostariam de trabalhar sem sair de casa e se aproveitam da fragilidade delas, criando sites ou perfis em redes sociais, que prometem remuneração atrativa para atividades simples, como assistir a vídeos, clicar em links, ou avaliar marcas.
De antemão, os golpistas costumam pedir informações pessoais, como número de telefone, além de dados bancários, sob a promessa de realizar os pagamentos.
Eles podem pedir também que uma pessoa faça um depósito inicial para começar o trabalho, e então, o site ou o acesso do usuário fica bloqueado, o que significa uma fraude.
Além disso, os golpistas podem utilizar os dados fornecidos para cometer fraudes financeiras, como clonagem de cartões de crédito, roubo de identidade, ou simplesmente desaparecer sem fazer qualquer pagamento.
5) O Golpe do Robô do Pix
Outra fraude que visa ludibriar as pessoas que utilizam o método de pagamento instantâneo, porém, com a promessa de lucro fácil através de uma transferência inicial.
Por azar da vítima e por meio de propagandas em alguns aplicativos, o fraudador encontra uma vítima desesperada por ganhos financeiros rápidos, e empregam estratégias psicológicas para persuadir a vítima a adquirir o Robô do Pix.
A artimanha consiste em convencer a vítima a fornecer uma quantia como “adiantamento”, prometendo sua devolução, após o início alguns minutos!
Uma vez que recebem o dinheiro, os golpistas cessam todo contato e o acesso do usuário no aplicativo e ficam com o dinheiro.
6) Golpe do GoPix
Este golpe é bem parecido com o Golpe da Mão Fantasma, uma vez que o GoPix desvia o valor da transferência durante compras online, sem que o usuário perceba.
O Golpe do GoPix acontece quando o usuário clica em anúncios maliciosos na Internet, por exemplo.
Falsos links de sites, como o SERASA ou Correios, escritos com a grafia estranha e url’s suspeitas, podem aparecer no topo do Google como um truque para enganar internautas desatentos.
Assim, por exemplo:
www.ganhedinheiro12345.com
www.ofertaimperdivel7869.net
www.empresa-lucrativa-xz21.org
Quando o usuário clica no link e navega pela página fraudulenta, o usuário acaba instalando um vírus em seu computador ou celular, que faz o ataque durante os pagamentos online, alterando a chave de destinatário do Pix de forma automática.
Para evitar um dos Golpes do Pix mais utilizados pelos criminosos, o usuário deve redobrar a atenção nos anúncios falsos que aparecem no topo do Google, principalmente aqueles que contêm links patrocinados com url’s suspeitas, como supracitado.
É possível reaver o dinheiro do Pix errado?
A recuperação do dinheiro enviado via Pix de forma errônea pode ser possível, mas depende de vários fatores, como por exemplo, se uma ação fraudulenta ocorreu dentro da agência bancária, onde o estelionatário escolheu suas vítimas a dedo, geralmente idosos, fazendo-se passar por um profissional bancário, que está ali para ajudá-lo em alguma transação feita no caixa eletrônico.
Neste caso, a vítima que foi induzida a realizar um Pix ou alguma transação dentro da instituição financeira, ela pode solicitar a intermediação do Banco para reaver o valor roubado.
Qual a responsabilidade do banco em caso de Golpe do Pix?
No caso de um usuário ter feito um Pix por engano, o banco pode alegar que não tem responsabilidade sobre determinadas transações de Pix, como de fato.
Por exemplo, se um usuário enviar um Pix para um destinatário errado ou por engano, o banco pode argumentar que não é responsável pelo erro do cliente.
Nesses casos, é responsabilidade do usuário da conta garantir que os detalhes da transação, como o CPF ou número de telefone, estejam corretos antes de confirmar a transação.
Além disso, se um cliente autorizar uma transação de Pix, mesmo que posteriormente alegue que não foi feita por ele, o banco pode argumentar que agiu conforme as instruções do cliente e não é responsável pelo ocorrido.
Basicamente, se o cliente não seguir as diretrizes de segurança do banco ou fornecer informações confidenciais a terceiros, o banco pode se recusar a assumir a responsabilidade pela fraude.
É importante que os clientes estejam cientes dos termos e condições de uso do serviço de Pix de seu banco e ajam com cautela ao realizar transações financeiras online.
Como posso encontrar o destinatário quando se faz um Pix errado?
Caso isso ocorra por engano, para tentar recuperar os fundos e corrigir o erro, existem algumas etapas que você pode seguir, a fim de tentar encontrar o destinatário.
Primeiramente, verifique os detalhes da transação, como o nome, CPF/CNPJ (caso haja), ou número de telefone do destinatário.
Tente um contato com ele para solicitar o reembolso. Se isso não for possível, pode ser um sinal de golpe.
Como não cair em Golpes do Pix e quais são as estratégias mais usadas pelos estelionatários?
Por fim, para evitar cair nos Golpes do Pix, o usuário deve verificar a legitimidade dos anúncios, links e desconfiar de promessas de ganhos rápidos.
Aqui, cabe uma regra geral: nunca forneça informações pessoais ou dados a sites ou perfis desconhecidos só porque recebeu uma cobrança.
Dito isso, pesquise antes de se envolver em qualquer negócio ou realizar um pagamento.
Em caso de dúvida, consulte fontes confiáveis ou denuncie atividades suspeitas às autoridades.
Frisa-se que as estratégias do Golpe do Pix mais utilizadas pelos criminosos são:
- Envio de e-mails, mensagens de texto ou ligações fraudulentas solicitando informações pessoais, como senhas, números de cartão de crédito ou dados bancários;
- Anúncios de empregos e ganhos fáceis online;
- Boletos e contas que você já pagou, mas são alegados como “pagamento não processado”;
- Clonagem de cartões de crédito;
- Golpes imobiliários, venda imóveis ou de veículos por um valor muito abaixo do mercado, principalmente se for de terceiros em anúncios do Facebook, por exemplo;
- Fraudes de caridade que direcionam o usuário a um link suspeito.
Não há o que fazer em muitos casos, mas é possível evitar ser mais uma vítima, ficando sempre atento as táticas e interações online para evitar cair em golpes.
