Se você busca um acordo bancário para quitar dívidas, saiba que o objetivo do banco é recuperar o crédito o mais rápido possível, enquanto o seu deve ser a sobrevivência financeira.
No entanto, para garantir as melhores condições, é fundamental entender a mecânica por trás das negociações.
Por que os Bancos Fazem Acordo?
Muitos clientes se perguntam por que os bancos fazem acordo aceitando descontos que chegam a 90% da dívida.
A resposta é simples: o “Prejuízo Estimado”.
Para a instituição, manter uma dívida ativa no balanço gera custos operacionais e exigências do Banco Central.
Por isso, recuperar uma parte do valor é mais lucrativo do que manter um processo judicial, o que pode ser bom para o cliente quando comprovado que os acordos favorecem apenas a instituição.
Como Renegociar Dívidas Bancárias da Empresa?
Também é importante saber como renegociar dívidas bancárias da empresa, pois exige uma postura jurídica técnica.
Diferente do CPF, o CNPJ possui linhas de crédito específicas , como Capital de Giro, Pronampe, além do Cheque Especial.
Para renegociar dívidas bancárias de uma empresa é importante:
- Fazer um diagnóstico do fluxo de caixa: Saiba exatamente quanto pode pagar mensalmente;
- Separar as garantias: Identifique se há bens (imóveis ou veículos) alienados;
- Buscar a via judicial: Sem sucesso, o consumidor pode ingressar com uma ação na justiça, mas ele deve possuir protocolos oficiais de negociação para documentar a tentativa de quitação.
O Que Faz um Advogado Bancário e Como Ele Ajuda Empresas Endividadas?
Muitas vezes, o empresário se sente acuado pelo gerente, e é aqui que o Advogado Especialista em Dívida Bancária entra em favor das empresas endividadas.
Entender o que faz um advogado bancário e como ele ajuda empresas nessa situação envolve, principalmente, a análise de cláusulas abusivas e a aplicação de teses revisionais.
O advogado atua na blindagem patrimonial e na redução do saldo devedor das empresas através de auditorias de juros capitalizados e taxas não contratadas, muitas vezes, ocultas nos contratos.
Ademais, os bancos têm um corpo jurídico robusto, disposto a tomar todos os bens do empresário endividado, mas o advogado especializado pode impedir que isso aconteça.
Qual o melhor momento para fazer um acordo com o banco?
O melhor momento costuma ser quando a dívida entra na fase de “provisão”, geralmente após 180 dias de atraso, sempre aconselhado pelo advogado.
Infelizmente, independente do prazo para renegociar uma dívida, com o banco é importante estar amparado legalmente para não cair em armadilhas e piorar ainda mais a situação, como no caso de contratos que acumulam juros sobre juros.
>>> Saiba mais sobre Como Funciona um Acordo com o Banco? Cuidado com as armadilhas!
O banco é obrigado a aceitar uma proposta de acordo?
Não, o banco não tem a obrigação legal de aceitar o valor que o cliente propõe.
No entanto, o advogado especialista em dívidas bancárias ‘obriga’ o banco a aceitar um acordo que seja favorável ao seu cliente, e se o advogado analisar o contrato e detectar cláusulas abusivas ou juros sobre juros, o banco pode ser penalizado na Justiça.
Além disso, o banco não poderá tomar os bens do devedor ou fazer cobranças insistentes.
Vale a pena pegar um empréstimo para quitar outra dívida?
Apenas se o novo empréstimo tiver uma taxa de juros significativamente menor (ex: trocar o cheque especial por um crédito com garantia de imóvel).
Caso contrário, você estará apenas criando uma “bola de neve” maior.
Cuidados ao negociar direito com o banco para quitar dívidas
Ao buscar um acordo bancário para quitar dívidas, fique atento às armadilhas e desvantagens como:
- Refinanciamento (Venda Casada): O banco oferece “parcelas que cabem no bolso”, mas estende o prazo por anos, fazendo você pagar três vezes o valor da dívida original;
- A Confissão de Dívida: Ao assinar um novo acordo sem análise jurídica, você pode estar assinando uma “Confissão de Dívida com Garantia Executiva”, o que facilita para o banco penhorar seus bens rapidamente em caso de novo atraso;
- Retenção de Salário ou Faturamento: Cuidado com cláusulas que permitem ao banco descontar automaticamente as parcelas diretamente da sua conta corrente ou recebíveis de cartão, comprometendo sua sobrevivência;
- Taxas Ocultas: Muitas vezes, o “desconto” anunciado é mascarado pela inclusão de seguros (venda casada) e taxas administrativas astronômicas.
Negociar com instituições financeiras exige estratégia e conhecimento técnico para não cair em ciladas que podem comprometer o patrimônio da sua família ou da sua empresa.
O escritório MS Advogados é especialista em direito bancário e proteção ao devedor.
Nós analisamos seu contrato, identificamos abusividades e conduzimos a negociação para que você conquiste a liberdade financeira com segurança jurídica.
Portanto, não assine nenhum acordo antes de nos consultar.
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