A renegociação de dívida de empresa com bancos começa pela análise dos contratos, que ocultam termos que geram a crise financeira.
A renegociação de dívida empresarial com o banco começa pela revisão dos contratos, pois uma das principais causas do endividamento está justamente nas cláusulas bancárias, muitas vezes repleta de juros elevados, encargos abusivos e condições incompatíveis com a capacidade financeira da empresa.
Muitos não sabem, mas o empresário tem o direito de solicitar a revisão de contratos bancários quando houver juros excessivos, cobranças indevidas ou cláusulas abusivas, fatores que contribuem para o aumento descontrolado das dívidas empresariais.
Esse direito é garantido pelo Artigo 6º, inciso V, do Código de Defesa do Consumidor, que permite a revisão de cláusulas contratuais desproporcionais ou excessivamente onerosas.
Nosso escritório conduz todo esse processo para a quitação das dívidas empresariais, com soluções para evitar o bloqueio e penhora de bens, além de proteger a continuidade do negócio.
O que acontece se a empresa não pagar sua dívida bancária?
Se a empresa não pagar a dívida bancária, o banco pode aplicar juros, negativar o CNPJ e iniciar medidas judiciais para cobrança do débito.
Em casos mais graves, podem ocorrer bloqueios judiciais de contas, penhora de bens e dificuldades para obtenção de crédito no mercado. Mas a lista não para por aí, veja:
- Negativação do CNPJ nos órgãos de proteção ao crédito;
- Aumento acelerado da dívida com juros e encargos;
- Bloqueio judicial de contas bancárias;
- Penhora de veículos, imóveis ou faturamento;
- Restrição para conseguir empréstimos e financiamentos;
- Protesto da dívida em cartório;
- Ações judiciais de cobrança movidas pelo banco.
Infelizmente, muitas empresas passam por essas situações sem saber que uma simples atitude poderia evitar tudo isso: a revisão dos contratos da empresa, onde moram os problemas.
Por que revisar os contratos bancários da empresa e quais benefícios?
Revisar os contratos bancários da empresa é essencial para identificar juros abusivos, cobranças indevidas e cláusulas que tornam a dívida praticamente impagável ao longo do tempo.
Muitas empresas continuam pagando valores muito acima do devido sem saber que podem renegociar, reduzir parcelas e até revisar judicialmente contratos empresariais desequilibrados.
A revisão contratual pode gerar redução significativa da dívida, melhores condições de parcelamento e recuperação do caixa da empresa.
Veja exemplos de diferentes tipos de contratos bancários de empresariais e como ficam após a revisão:
| Tipo de Contrato | Valor da Dívida | Valor com Desconto de 70% | Parcelamento Simulado |
|---|---|---|---|
| Capital de Giro Empresarial | R$ 850.000,00 | R$ 255.000,00 | 48x de R$ 5.312,50 |
| Cheque Especial Empresarial | R$ 420.000,00 | R$ 126.000,00 | 36x de R$ 3.500,00 |
| Financiamento Empresarial | R$ 1.200.000,00 | R$ 360.000,00 | 60x de R$ 6.000,00 |
| Antecipação de Recebíveis | R$ 670.000,00 | R$ 201.000,00 | 48x de R$ 4.187,50 |
No entanto, o maior erro do empresário é aceitar prontamente a primeira proposta de parcelamento que o banco oferece.
Isso porque, o gerente trabalha para proteger os interesses da instituição financeira, e não o fluxo de caixa do cliente.
Portanto, assinar um novo acordo sem que um Advogado Especialista em Dívidas Bancárias analise os valores apresentados, pode fazer o empresário assumir uma obrigação ainda maior, além de colocar os bens dos sócios em risco.
Outro equívoco grave é destinar todo o saldo disponível para pagar parcelas atrasadas, deixando o negócio sem recursos para fornecedores e folha de pagamento.
Fale diretamente com o Advogado Especialista em Dívidas Bancárias: Contratos Empresariais e Capital de Giro, o Dr. João Marques OAB/SP 293.828. Ele pode revisar todos os contratos da empresa e alertar sobre o que está acontecendo.
Saiba mais:
- Como Identificar Encargos Ilegais em Contrato Bancário Empresarial
- Reestruturação de Passivo Bancário: Diferença entre Renegociação e Estratégia jurídica
Como renegociar dívidas empresariais com o banco?
A renegociação de dívida de empresa começa com a organização das as contas, a fim de entender a real situação financeira do negócio.
Em seguida, é necessário é mapear detalhadamente todas as entradas e saídas de capital para descobrir a margem real de lucro no fim do mês.
Esse processo faz parte da gestão de passivo empresarial, que evita que a empresa pague mais uma parcela inviável para o mês seguinte.
Com esses dados exatos em mãos, a empresa ganha poder para propor um plano de pagamento realista, que caiba no orçamento sem comprometer o dia a dia da operação.
Por isso a importância em falar com um advogado especialista, o principal auxiliador do empresário endividado.
Estratégias para reduzir o saldo devedor corporativo
Para otimizar os recursos financeiros do negócio, nosso escritório aplica técnicas diretas que alteram o perfil e o montante da sua dívida com o banco:
- Reestruturação de passivo bancário: Unificar contratos e linhas de crédito onerosas em uma única parcela com taxas menores;
- Aumento de prazo e carência: Obter prazos estendidos para o pagamento total e um intervalo de meses antes do vencimento da primeira parcela;
- Corte de encargos por impontualidade: Eliminar do cálculo as multas excessivas e os juros capitalizados decorrentes do atraso;
- Descontos para quitação à vista: Apresentar propostas para encerrar o saldo devedor por uma fração do valor cobrado originalmente.
Contar com o apoio do nosso escritório é o caminho seguro para descobrir como identificar encargos legais em contrato bancário empresarial, para depois entrar com a renegociação das dívidas.
Analisamos minuciosamente os contratos antigos e atuais para apontar onde o banco aplicou taxas acima da média de mercado ou embutiu tarifas indevidas.
Se a instituição financeira mantiver uma postura inflexível na via amigável, nossa equipe jurídica ingressa com as medidas cabíveis no Poder Judiciário para revisar os excessos.
Nosso foco é garantir que o patrimônio dos sócios e os ativos da empresa fiquem integralmente protegidos.
Não inicie esse processo sem o devido suporte. Fale com o nosso escritório hoje mesmo, envie seus contratos atuais e receba um diagnóstico detalhado para reduzir e parcelar suas obrigações de forma viável.
